В странах Европейского Союза риски в страховании, отличные от страхования жизни, классифицируются на два вида: мелкие и крупные риски.
Для того чтобы понять, что означает эта классификация, давайте разберемся более подробно.
Мелкие риски - это такие риски, которые имеют небольшую стоимость и могут возникать часто. Как пример можно привести страхование автомобиля от возможных аварий или угона. Такие риски, как правило, носят небольшой характер и легко поддаются оценке и страховой компенсации. Страховые компании предлагают специальные полисы, которые позволяют защитить себя от подобных рисков, и платить небольшие премии в течение определенного периода времени. При возникновении такого риска, страховая компания выплачивает компенсацию, основываясь на условиях, указанных в договоре страхования.
Крупные риски, с другой стороны, обладают более высокой стоимостью и могут иметь серьезные последствия для страхователя или страховой компании, в случае их возникновения. Примером таких рисков может служить страхование недвижимости от пожаров, наводнений или стихийных бедствий. Подобные риски носят более сложный и непредсказуемый характер, что делает их более дорогими для страховых компаний. В связи с этим, страховые компании требуют особую оценку и оформление договоров страхования, а премии страхования могут быть достаточно высокими. Если крупный риск произошел и страховой случай наступил, страховая компания выплачивает страховое возмещение или компенсацию, согласно условиям договора страхования.
Таким образом, классификация рисков на мелкие и крупные помогает страховым компаниям более точно оценивать стоимость страхования и предоставлять оптимальные условия для защиты страхователей от потенциальных убытков.
пользуемся)