Кейс «Согласие на получение кредита»
Студентка, красавица и отличница Маша Сидорова давно мечтала о новом телефоне. Мало того, что старый быстро разряжался, так еще и экран у него был треснутый. Оставалась одна маленькая проблема – накоплений на новый гаджет у Маши не было. Поэтому она решила взять кредит в размере 40 тысяч рублей на полгода.
Повышенной стипендии как раз хватило бы, чтобы каждый месяц погашать часть долга. Маша внимательно изучила рынок и остановилась на банке «Бета-банк». Процентная ставка по кредиту была, конечно, не самая низкая (25 % годовых), но зато она могла оформить заявку на кредит онлайн. Маша заполнила анкету-заявку на сайте, указала необходимую информацию и уже через 3 дня банк одобрил кредит.
Вечером того же дня за ужином Маша рассказала родителям о том, что планирует пойти в магазин за новым гаджетом. На последовавший во родителей, откуда она взяла такую крупную сумму денег, она ответила Кредит». Узнав такие подробности, родители посовещались и решили самостоятельно кредитовать любимую дочку под 0% годовых. А мама Маши посоветовала ей не приходить в банк для подписания кредитного договора: мол, в таком случае кредит ей не выдадут.
Но через полгода после описанных событий Маше на новый телефон начали звонить из банка с требованием погасить какую-то задолженность. Оказалось, что заявка на сайте являлась Машиной офертой банку на заключение соглашения о кредитовании. А при акцепте (другими словами – одобрении) банком такой заявки на кредит она автоматически становится кредитным договором.
Как выяснилось, банк открыл для Маши счет и зачислил на него сумму кредита. В счет погашения этого кредита с открытого счета списывались средства. В итоге, когда лимит средств на нем был исчерпан, Маша в глазах банка стала должником.
Во Какие ошибки совершил герой кейса и как ему поступить в сложившейся
ситуации?
2. Что могут сделать финансовые институты, чтобы избавить своих клиентов от подобных рисков?
3. Какие действия должны предпринять органы власти и управления, чтобы
предотвратить такие ситуации в будущем?
Qd=Qs (это точка пересечения кривых спроса и предложения).
2400 – 100 Р = 1000 + 250 Р 350Р=1400 Р = 4 тыс. руб. – равновесная цена
Равновесный объем продажи определим, подставив значение Р:
QD = QS 2400 – 100*4 = 1000 + 250*4 = 2000; Q = 2000 штук в день - равновесный объем продаж
При цене продажи на уровне 3000 руб.
Объем спроса (количество курток) составит:
QD = 2400 – 100*3 = 2100 штук.
Объем предложения (количество курток):
QS = = 1000 + 250*3 = 1750 штук.
Итак, объем предложения будет ниже объема спроса. Образуется дефицит в размере:
QD – QS = 2100-1750= 350 штук.
При цене продажи на уровне 5000 руб.
Объем спроса (количество курток) составит:
QD = 2400 – 100*5 = 1900 штук.
Объем предложения (количество курток):
QS = = 1000 + 250*5 = 2250 штук.
Итак, объем предложения будет выше объема спроса. Образуется излишек в размере:
QS - QD = 2250-1900= 350 штук.