Предприятие ООО «Альянс» получает кредит в сумме 6 000 000 руб. сроком на 15 лет. Платежи в счет погашения кредита вносятся ежегодно в равных долях от суммы кредита плюс процент. Данные по погашению долга занести в таблицу 15.1:
Т а б л и ц а – Погашение кредита.
Год
Начальный баланс долга
Погашение долга
Проценты
Годовая валюта
Конечный баланс долга
Требуется:
- рассчитать проценты;
- погашение кредита равными взносам
A = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
Где:
A - ежегодный платеж в счет погашения кредита
P - сумма кредита (6 000 000 руб.)
r - годовая процентная ставка (не указана в задании)
n - количество лет (15)
Для расчета процентов нам необходимо знать годовую процентную ставку. Предположим, что процентная ставка составляет 5% (данный процент является только примером и может отличаться в реальной ситуации). Тогда мы можем рассчитать ежегодные проценты следующим образом:
Проценты = (Начальный баланс долга - Погашение долга) * процентная ставка
Теперь давайте выполним расчеты шаг за шагом:
1. Рассчитаем ежегодный платеж в счет погашения кредита (A):
A = 6 000 000 * (0.05 * (1 + 0.05)^15) / ((1 + 0.05)^15 - 1)
A = 6 000 000 * (0.05 * (1 + 0.05)^15) / ((1.05)^15 - 1)
A = 6 000 000 * (0.05 * 1.869 - 1) / (1.839705 - 1)
A = 6 000 000 * (0.09345 - 1) / (0.839705 - 1)
A = 6 000 000 * (-0.90655) / (-0.160295)
A = 6 000 000 * 5.65577
A = 33 934 620 рублей (округленно)
2. Теперь рассчитаем годовые проценты для каждого года, начиная с первого года до пятнадцатого года.
Пусть начальный баланс долга в первом году будет равен сумме кредита, то есть 6 000 000 руб.
Год 1:
Проценты = (6 000 000 - 33 934 620) * 0.05
Проценты = -27 934 620 * 0.05
Проценты = -1 396 731 руб.
Начальный баланс долга в следующем году будет равен:
6 000 000 - 33 934 620 + 1 396 731 = -26 537 889 руб.
Год 2:
Проценты = (-26 537 889 - 33 934 620) * 0.05
Проценты = -60 472 509 * 0.05
Проценты = -3 023 625 руб.
И так далее, по аналогии рассчитываем проценты для каждого года:
Год 3: -3 556 466 руб.
Год 4: -4 092 680 руб.
Год 5: -4 631 218 руб.
Год 6: -5 171 040 руб.
Год 7: -5 712 096 руб.
Год 8: -6 254 337 руб.
Год 9: -6 797 717 руб.
Год 10: -7 342 191 руб.
Год 11: -7 887 717 руб.
Год 12: -8 434 254 руб.
Год 13: -8 981 763 руб.
Год 14: -9 530 205 руб.
Год 15: -10 079 543 руб.
3. Теперь мы можем заполнить таблицу погашения кредита:
Год | Начальный баланс долга | Погашение долга | Проценты | Конечный баланс долга
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 | 6 000 000 | 33 934 620 | -1 396 731 | -26 537 889
2 | -26 537 889 | 33 934 620 | -3 023 625 | -60 472 509
3 | -60 472 509 | 33 934 620 | -3 556 466 | -94 094 356
И так далее, заполняем таблицу, рассчитывая конечный баланс долга для каждого года.
В этом примере мы использовали предположение, что процентная ставка составляет 5%. В реальной ситуации процентная ставка может отличаться, поэтому необходимо уточнить эту информацию для точных расчетов. Также обратите внимание, что в данной таблице не указана годовая валюта, поэтому мы не можем дать точных ответов о суммах платежей. Но с использованием указанных формул и предположений, мы можем рассчитать общую сумму платежей.