Очень часто многие магазины предлагают приобрести у них товары не в кредит, а в рассрочку. Внешне кажется, что это «не то же самое, что купить в кредит». В чем разница и есть ли она? Если говорить кратко, то предлагаемая в магазинах рассрочка бывает двух типов. Первый – «рекламная уловка» - на самом деле под этим термином скрываются обыкновенные банковские займы на приобретение товаров в магазинах – всё, как и раньше. Крайне редко встречаемый второй тип - продажа товара с отсроченным графиком платежей.
Что печально – если искать в поисковых системах информацию по запросам типа «купить товар в рассрочку», то никто не гнушается выводить рекламу по этим фразам и даже использовать их в заголовках своих объявлений. А по факту, когда переходишь на соответствующие сайты – там предлагается оформить товар в кредит у банка-партнера.
Беглое изучение топовых рекламных предложений, оформить займ на какой-либо товар товары, показывает, что абсолютно у всех таких «рекламодателей» (даже у крупных федеральных сетей, торгующих бытовой техникой и электроникой) под термином «рассрочка» на самом деле обнаруживается предложение оформить договор через банк-партнер.
Беспроцентная вариация займа встречается наиболее часто у фирм по продаже автомобилей, хотя среди ретейла была обнаружена только у «Корпорации Центр».
Налоговые и юридические аспекты Начнем с того, что в «чистом виде» такого термина в законодательстве нет – это бытовое (даже больше - рекламное) определение. Если говорить о юридической стороне вопроса, то отсрочка – это сделка (в терминах Гражданского кодекса) с особыми условиями оплаты. То есть товар или услуга предоставляются сразу и в полном объеме, а оплата – не сразу, а отдельными платежами, разнесенными во времени.
Да весь бизнес так работает, и никто там не пользуется вышеупомянутым термином. Есть договор – юридически значимый документ, в котором прописаны условия оплаты поставки товара или оказания услуг. График платежей – суть и есть та самая обывательская «рассрочка» - либо составляется отдельным приложением к документу, либо оговаривается непосредственно в тексте договора поставки/оказания услуг.
Если говорить применительно к покупкам, совершаемым гражданами, то основной риск «а вдруг деньги не заплатит» несет продавец – это ему необходимо гарантировать себе поступление денег от гражданина. И единственный сделать это – это составить нормальный (с юридической точки зрения) договор купли-продажи, в котором будет прописана обязанность покупателя выплатить определенную сумму по определенному графику.
Для покупателя, подписывающего такой документ – в общем-то рисков особо никаких нет. Самое главное – внимательно прочитать условия договора в части «обязательства покупателя», чтобы не брать на себя лишней ответственности.
Самое главное, что необходимо предусмотреть в таких договорах – финансовые взаимоотношения в случае возврата товара (например, когда вам достался бракованный по вине производителя товар, обменять или отремонтировать который не предоставляется возможным – и единственный это вернуть товар и деньги). Общего правила, а тем более – законодательных требований – в этом вопросе нет. Тут уже все на ваше усмотрение.
И второй момент. Составленный таким образом договор купли-продажи с графиком отложенных платежей регулируется только Гражданским кодексом и все. Если потом «окажется», что продавец «подписал вас» на «особые обязательства» по договору, защититься можно будет только в суде. В этом главное отличие от покупки в кредит – там вы заключаете относительно стандартный договор с банком, а за этой сферой финансовых взаимоотношений очень пристальном следит надзорный орган в лице Банка России, в результате «хитростей» в данном секторе год от года становится все меньше и меньше.
В чем принципиальная разница Основное отличие кредита от рассрочки, как уже написано выше, это юридическое оформление – или это будет договор купли-продажи с фирмой-продавцом и графиком платежей, или это будет договор с банком.
В нутри каждого человека находится некий механизм, регулирующий его поведение. Этот механизм часто именуют словом «совесть». Но какова природа этого механизма, и является ли он нашим внутренним законом? На эти вопросы вряд ли кто-нибудь сможет дать однозначный ответ.
Я считаю, что в голове у каждого человека находится некая матрица, содержащая в себе представления об идеальном мире. Информация, заложенная в матрицу идеального мира, формируется из жизненного опыта. Её формирование начинается с первых секунд жизни и продолжается до самой смерти. Но в старости этот процесс замедляется потому, что количество нового опыта во много раз меньше количества информации, уже накопленной в матрице. Поэтому жизненный опыт, полученный в старости, мало влияет на представление об идеальном мире. Человеческая совесть является желанием приблизить окружающий мир к идеальному. Часть информации, описывающей идеальный мир, можно охватить своим сознанием, но оставшаяся часть находится в подсознании, и человек часто не понимает, почему он поступил так, а не иначе. Например, если мы видим, что кто-либо поступил не так, как он не должен был поступить в нашем идеальном мире, то мы его осуждаем. А если мы сами поступили не так, как должны были, то мы осуждаем сами себя. Самоосуждение – это муки совести.
Иногда люди пытаются сопротивляться самим себе. Это произошло с главным героем романа Достоевского «Преступление и наказание» - Родионом Раскольниковым. В своём сознании он создал фантомный идеальный мир. По его теории всё человечество делится на две части: люди «право имеющие» и «твари ползучие». Человек «право имеющий» – сверхчеловек, он не стеснён ни жалостью, ни совестью. То есть в его идеальном мире он может использовать любые средства для достижения своей цели. А «твари ползучие» - немощная толпа, инструмент в руках высших людей. Не смотря на чрезмерный максимализм теории Раскольникова, она не лишена логики и здравого смысла. Герой Достоевского пытался заменить свой идеальный мир миром фантомным и жить по придуманным правилам. Более того, он относит себя к людям «высшим». И чтобы доказать себе свою принадлежность к ним, он решает переступить черту, которая отделяет этих людей от толпы. Этой самой чертой становится убийство, убийство дряхлой, мелочной старушонки - ростовщицы, которой уже нечего делать на этом свете (по мыслям Раскольникова, конечно). Но подсознание берёт верх над сознанием.
Так как Раскольников воспитывался в обычной семье, я осмелюсь предположить, что в его голове отложились нравственные принципы свойственные большинству людей. В его идеальном мире нет ни убийств, ни бедности. В нём его мать и сестра счастливы и довольны им. А сам он прилежно учится в университете, и параллельно неплохо зарабатывает на интересной работе. По этому он бескорыстно почти незнакомым ему людям: пьяной девочке на улице, семье Мармиладовых.
Убив старуху, Родион Раскольников поступает против своего идеального мира, и подсознательно начинает осуждать себя. Но он также не хочет отказываться от своего придуманного идеального мира, и это приносит ему ещё большие страдания.
И так, мы уяснили, что есть совесть, и какое она имеет влияние на своего хозяина. Теперь мы выясним, может ли совесть называться законом?
Совесть очень сходна с законами, создаваемыми людьми для поддержания порядка в обществе. Законодательство каждой страны – есть разложенное по частям идеальное общественное положение этой страны. Законодатели пытаются при законов приблизить реальное положение к идеальному. Но есть одно принципиальное различие между законом общественным и законом внутренним (совестью): совесть опирается на целый мир, созданный самим человеком, и поэтому разночтения не могут иметь места, а закон есть лишь упрощённая копия совести.
Наказание, которое понёс Раскольников по человеческим законам ничтожно по сравнению с наказанием его внутреннего закона. Но Достоевский пощадил своего героя, дав ему понять, что он «тварь ползучая», и позволив раскаяться в содеянном.
Поведение Раскольникова не доказывает мою теорию о существовании идеального мира, но и не опровергает. Следственно моя идея имеет право быть.
2- 853-219=634
3- 648-455=193